청약통장 해지 불이익, 재가입에 대해 알아보자

주거를 마련하기 위해 청약통장에 가입하지만, 매달 얼마만큼 돈을 넣는 게 부담스럽거나 당장 급전이 필요해져서 등 여러 사정으로 인해 해지를 고려하고 계시는 분들이 계실 것 같습니다. 이번 시간에는 청약통장 해지 시 불이익과 이후 재가입에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

청약통장 해지 불이익

청약통장 해지 불이익은 대표적으로 다음과 같습니다.

 

1. 납입기간, 금액 초기화

청약에 당첨되기 위해서는 청약통장에 가입한 기간과 납입금액이 길고 많을수록 유리합니다. 납입금액은 추후 청약을 신청할 때 조건에 맞게 한꺼번에 납부를 해도 상관은 없지만, 납입기간만큼은 해지 후에는 다시 처음부터 기간이 산정되기 때문에 청약 당첨에 크게 불리해집니다.

 

2. 소득공제 불이익

총급여액이 7천만 원 이하인 무주택자가 청약통장에 가입한 경우 청약통장에 납입한 금액의 100분의 40에 상당하는 금액을 해당 연도의 근로소득금액에서 공제받을 수 있는 소득공제 혜택이 있습니다. 하지만 청약통장을 해지할 경우 해당 과세연도에 납입한 금액은 소득공제가 되지 않습니다. 예를 들어서, 2024년에 주택청약을 해지했다면, 해당 2024년에는 소득공제 혜택을 받지 못합니다. 

주택청약 소득공제 혜택

 

3. 해지 추징세

청약통장을 해지할 경우 해지 추징세를 납부해야 할 수 있습니다. 해지 추징세란, 특별한 사유 없이 5년 이내에 중도해지를 하면 소득공제 적용을 받아 감면받은 세액에 대하여 해지 추징세액을 징수하는 것을 말합니다. 아래 두 가지 조건 중 하나라도 해당되는 분들은 해지 추징세를 납부해야 합니다.

 

해지 추징세 조건

1) 가입일로부터 5년 이내에 중도해지한 경우

2) 국민주택규모(85㎡)를 초과하는 주택 청약에 당첨된 경우

 

따라서, 청약통장에 가입한 지 5년이 지났고 청약을 통해 주택에 가입하지 않은 경우라면 해지 추징세를 납부할 필요는 없다는 것입니다. 하지만 조건에 해당된다면, 납입금액 누계액의 6%(추징기간 5년)를 해지 추징세로 납부해야 합니다. 단, 중도해지를 한 해당연도 불입금액에 대해서는 소득공제 혜택을 받지 못하는 대신 해지 추징액에서도 제외된다는 점 참고하시기 바랍니다. 

 

참고 문건:  국세상담센터, 자주 묻는 Q&A

국세상담센터

 

 

 

해지방법

청약통장 해지방법은 다음과 같습니다.

 

1. 오프라인 해지

신분증을 지참하고 청약통장을 가입한 은행에 방문해 해지할 수 있습니다.

 

2. 온라인 해지

청약통장을 가입한 은행의 인터넷 뱅킹 앱을 통해 해지할 수 있습니다. 이 경우에는 공동인증서 및 본인인증이 필요합니다. 자세한 방법은 아래 글을 참고하세요.

 

주택청약통장 인터넷 해지 방법

주택청약통장 해지방법 : 인터넷으로 간단하게 !

 

재가입 

주택청약을 해지했지만, 이후 재가입을 원하시는 분들도 계실 수 있습니다. 주택청약 재가입은 청약에 당첨되고 재가입을 하는 것이 아니라면 해지 후 언제라도 재가입이 가능합니다. 단, 1회 차부터 기간과 금액이 시작됩니다. 엄연히 말하면 청약통장을 새로 만드는 것이기 때문에 해지 전에 저축한 기간과 금액은 산정이 되지 않는다는 것입니다.

 

 

청약통장 담보대출

 

 

주택청약에 당첨되기 위해서는 가장 중요한 것이 청약통장 납입기간입니다. 따라서, 청약통장을 해지하는 건 심사숙고해야 하는데요. 당장 급전이 필요하시다면 청약통장 담보대출을 이용하는 것이 좋습니다. 청약통장을 해지할 필요 없이 납입한 금액의 최대 95%까지 대출을 받을 수 있으며 이자 역시도 저렴합니다.

 

금리

청약통장 담보대출을 받을 시 COFIX금리 + 1.0%~1.5%입니다. 현재 COFIX 신규취급액 기준 금리는 3.54%이며, 여기서 1%를 더할 시 청약통장 담보대출은 약 4.54%의 금리입니다. 금리 기준은 은행마다 다르기 때문에 본인이 가입한 청약통장 은행의 금리를 확인해 보시기 바랍니다.

 

최근 공시 COFIX 금리

전국은행연합회 소비자포털

 

COFIX 기준 금리

 

방법

KB국민은행 기준이며, 다른 은행도 비슷한 방법으로 이용할 수 있습니다.

 

1) 인터넷 뱅킹 앱을 실행합니다.

2) 우측 상단 메뉴를 클릭합니다.

3) 상품가입 → 대출 → 예금담보대출을 클릭합니다.

4) 본인이 가입한 주택청약 예금을 선택하면 됩니다.

KB스타뱅킹 메뉴 화면

 

마치며

청약통장은 웬만하면 해지를 하지 않는 것이 좋습니다. 당장은 청약 신청을 하지 않아 돈이 묶여 있는 것이 답답할 수 있지만, 추후 청약 신청을 할 때가 오면 가입 기간 때문에 순위가 밀릴 수 있고 재가입을 하더라도 가입기간은 복구가 되지 않기 때문입니다. 지금까지 청약통장 해지 불이익과 재가입에 대해 알아봤습니다.