CMA 계좌란? 장단점, 금리비교 총정리

주식 투자를 하고 싶어서 처음 주식 계좌를 개설하려 할 때 중개형 ISA, 연금저축, 종합, CMA 등 생소하고 멀게만 느껴지는 단어들 때문에 시작부터 힘이 쭉 빠졌던 때가 있었습니다. 그냥 종합 계좌만 개설하면 되는 거 아닌가 뭐가 이리도 복잡한지 답답하실 텐데요. 알고 보면 투자와 재테크에 큰 도움이 되는 것들이니 개념 정도는 알아두시는 것이 좋습니다. 오늘은 이 중에서 CMA 계좌란 무엇인지에 알아보도록 하겠습니다.

 

 

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CMA 계좌

삼성증권 종합+CMA 계좌개설 화면

CMA 계좌란, Cash Management Account의 약자이며, 현금 관리 계좌를 뜻합니다. 말 그대로 현금을 관리한다는 의미의 계좌이므로 CMA 계좌에 돈을 입금해 놓으면 직접 어딘가에 투자를 하지 않더라도 자동으로 국공채나 어음 등의 단기금융상품에 매일 투자가 되고 고객은 그 수익을 연이율에 따라 매일 지급받을 수 있습니다. 

 

장점과 단점

장점	단점
1. 입출금이 자유로움 2. 매일 이자를 받을 수 있음 3. 일반 통장과 비교했을 때 고금리	1. 예금과 비교했을 때 이자가 적음 2. 예금자 보호가 없기 때문에 낮은 확률로 원금 손실의 가능성 있음 3. 24:00~07:00까진 입출금 불가

 

CMA 계좌의 연이율은 보통 2~3% 정도이며, 특정 조건을 충족하여 우대 수익률을 받을 경우에는 최대 연 3~4% 정도입니다. 예금과 비교했을 때는 이자가 비교적 적다는 것이 단점이지만, 일반 통장에 예치만 했을 때와 비교하면 굉장히 높은 고금리 이율을 얻을 수 있고 예금과 달리 입금해 놓은 돈을 자유롭게 입출금 할 수 있다는 것이 장점입니다.

 

이러한 장점 덕분에 CMA 계좌의 활용처는 주로 주식 투자를 하는 투자자가 CMA 계좌에 예수금을 넣어두며 이자를 받다가 필요할 때 CMA 계좌의 예수금을 이용해 주식 투자를 하는 식으로 이용하곤 합니다. 당장 투자를 하지 않더라도 일반 통장에 넣어두는 것보단, CMA 계좌에 넣어두면 매일 이자를 받고 필요할 땐 즉시 주식 투자에도 이용할 수 있기 때문입니다.

 

종류

종류	투자 형태	수익 지급 형태	비고
종금형	우리종합금융 종금	확정 금리	1인당 5,000만 원까지 예금자 보호
RP형	우량 채권 위주	확정 금리	수익성, 안정성 좋음
MMF형	콜, 국/공채, 은행CD	실적 배당	안정성은 좋지만 수익성은 저조
MMW형	AAA 신용등급 예금, 채권	실적 배당	수익성, 안정성 좋지만 랩 보수 존재

CMA 계좌는 예금자 보호가 없기 때문에 낮은 확률로 원금 손실의 가능성이 있지만, 종금형 CMA 계좌에 한해서는 1인당 5,000만 원까지 예금자 보호가 됩니다. 그 외 RP형, MMF형, MMW형 CMA 계좌는 예금자 보호가 되지 않습니다. 물론 투자 형태를 살펴보면 예금자 보호가 없더라도 안전한 우량 채권, 국채 등에 투자를 하기 때문에 원금 손실의 위험성은 굉장히 낮은 편입니다.

 

주로 가장 많이 가입하는 CMA 계좌 형태는 RP형이며, 수익성과 안정성이 뛰어나다는 평가를 받고 있습니다. 그에 비해 가입률이 가장 낮은 것은 종금형이며, 예금자 보호가 있긴 하지만 수익률이 낮기 때문에 인기가 적은 편입니다. MMF형은 운용에 따라 수익률이 달라지며, MMW형은 일일정산을 통한 복리효과 덕분에 단기 저축에 적합합니다. 

 

 

 

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개설 방법

미래에셋증권 CMA 계좌 개설 화면

 

CMA 계좌는 예금 계좌와 달리 은행사가 아닌 증권사에서 개설할 수 있습니다. 물론 직접 증권사에 찾아갈 필요 없이 위와 같이 증권 어플을 통해서도 개설이 가능합니다.

 

요즘은 처음 주식 계좌를 만들 때 자동으로 종합 계좌와 CMA 계좌를 함께 개설하도록 하는 증권사가 많지만, 간혹 종합 계좌는 있는데 CMA 계좌가 없는 경우 증권 어플의 메뉴 계좌개설을 통해 CMA 계좌를 개설할 수 있습니다. 종합 계좌는 주식 투자를 자유롭게 할 수 있는 계좌를 말하며, CMA 계좌와 다르게 매일 이자를 지급받거나 하진 않습니다. 

 

 

금리 비교

각 증권사의 CMA 금리는 다음과 같습니다. 하나 CMA는 수익률 3.15%, KB able CMA는 수익률 3.10%, 미래에셋증권 CMA는 수익률 3.10%, 삼성증권 CMA는 수익률 3.00%입니다. 과거에는 1~2% 정도의 수익률이 책정되었으나, 고금리 시대에 맞춰 요즘에는 약 3% 정도의 수익률이 책정되고 있는 것을 확인할 수 있습니다.

 

CMA 계좌 금리는 증권사마다 조금씩 차이가 있고 우대 수익률을 받는 것을 선택할 경우 더 높은 금리를 적용받을 수 있습니다. 저는 주로 위와 같이 네이버 페이에서 서비스하는 예적금 비교 사이트를 이용하는데, 각 증권사별 CMA 금리 및 상세 내용을 확인할 수 있으니 여러분들도 이용해보시기 바랍니다.

 

지금까지 CMA 계좌란 무엇인지에 대해 알아보겠습니다.