신용점수 높이는 방법 총정리

신용점수가 낮다면 대출금리가 높아지고 대출금도 비교적 적은 금액밖에 대출이 안됩니다. 최악의 상황에는 1 금융권에서는 아예 대출이 나오지 않을 수 있습니다. 따라서, 현대사회에서 신용점수 관리는 필수라고 할 수 있는데요. 이번 시간에는 신용점수 높이는 방법에 대해서 알아보겠습니다.

 

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신용점수 평가 기준

올크레딧 신용점수 평가영역별 반영비중

과거에는 신용등급을 책정하여 대출 금리나 한도를 정했지만, 현대에서는 신용점수제로 바뀌었습니다. 당연히 높은 신용점수를 갖고 있을수록 유리한 금융 활동을 할 수 있는데요. 크게 5가지 기준에 따라 신용점수를 책정합니다.

 

 

1. 상환이력

 

채무를 기간 내에 상환하였는지를 평가합니다. 만약, 연체가 되었다면 이력에 관한 정보에 따라 5 영업일 10만 원 이상 연체를 지속하는 경우부터 평가에 활용되어 신용점수에 좋지 않은 영향을 줍니다. 특히 90일 이상 장기연체는 더욱 큰 악영향을 줍니다.

 

 

2. 부채 수준

 

현재 보유한 채무의 수준을 평가합니다. 대출, 카드의 부채 개설 및 상환 이력·실적 등을 활용합니다. 상환 부담에 대한 리스크를 고려하여 채무 증가 시 신용평가에 악영향을 주지만, 채무상환 이력은 긍정적인 영향을 줍니다.

 

 

3. 신용거래기간

 

신용거래기간은 대출이나 카드의 개설 이력을 기준으로 평가합니다. 오랜 기간 동안 정상적인 금융거래 경험을 쌓았다면 리스크 수준이 낮게 나타나 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.

 

 

4. 신용거래형태

 

대출의 형태 또는 카드 이용 형태 등을 고려하여 거래형태 별 리스크 수준에 따라 평가합니다. 저금리 대출이나 리스크가 낮은 대출상품에 투자한 경우 타 대 대출 대비 우량하게 평가됩니다.

 

 

5. 비금융

 

고객이 직접 등록한 정보를 활용하여 신용도와 관계가 높은 평가요소들을 보유하고 있는지를 평가합니다. 예를 들어, 비금융 성실납부 정보 등록, 비금융 성실납부 경과기간, 상환여력 보유, 신용 관련 설문 응답 등을 하게 되면 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 

 

 

신용점수 조회 방법

나의 신용점수는 올크레딧 홈페이지에서 무료로 조회할 수 있습니다. 하단 글을 참고하세요. 

▶ 전 국민 신용점수 무료 조회하기

 

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신용점수 높이는 방법

 

1. 주거래 은행에서 실적 쌓기
2. 연체 금지
3. 자동이체 활용
4. 신용카드 사용량 조절
5. 안 쓰는 신용카드 해지

 

여러 은행을 이용하는 것보단 주거래은행을 만들어 거래를 하여 실적을 쌓는 것이 좋습니다. 주거래은행을 오랫동안 꾸준히 이용함으로써 금융 거래에 신뢰를 얻는 것입니다.

 

장기간 연체는 물론 단기간 연체도 신용점수에 좋지 않은 영향을 줍니다. 때문에 연체되지 않도록 기간에 맞춰 돈을 상환해주셔야 하며, 혹시나 잊고 지나칠 수 있으니 매달 빠져나가는 공과금 같은 경우에는 자동이체로 설정하는 것도 좋은 방법입니다. 

 

적절한 신용카드 사용은 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있지만, 너무 많은 사용은 오히려 부정적인 영향을 줍니다. 신용카드는 한도의 30~35% 내에서만 사용하는 것이 가장 좋습니다. 신용카드가 없다면 체크카드를 월 30만 원 이상씩 꾸준히 사용하면 신용점수에 좋은 영향을 줍니다.

 

만약, 사용하지 않는 신용카드가 많다면 이는 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 안 쓰는 신용카드는 귀찮으시더라도 해지하시는 것이 좋습니다.

 

 

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올크레딧 신용점수 높이기

 

올크레딧 홈페이지에서 비금융정보 등록, 신용성향조사 참여를 통해 적지만 비교적 간단히 신용점수를 올릴 수도 있습니다. 

 

비금융정보 등록 방법

올크레딧 비금융정보 등록이란, 통신요금, 국민연금, 건강보험 내역 등을 본인이 직접 등록함으로써 얼마나 성실히 납입을 하였는지를 증명하는 것입니다. 성실히 납입을 하였다는 게 증명이 된다면 신용평가 가점을 받을 수 있습니다.

 

1. 올크레딧 홈페이지로 이동 및 로그인하고 MyData 메뉴를 클릭합니다.

 

 

2. 간편 등록하기를 클릭합니다.

 

 

3. 본인의 핸드폰 번호와 이메일을 입력 후 확인을 클릭합니다.

• 신용점수, 신용정보 등의 변동 알람 무료로 받기는 필수 선택사항은 아니니 필요하신 분만 선택하시면 되겠습니다.

 

 

4. 소득금액 증명서, 건강보험 납부증명서, 국민연금 납부증명서, 통신요금 납부내역 등 비금융 정보를 등록합니다. 

 

 

신용성향 설문 참여 방법

신용성향 설문이란, 올크레딧과 서울대학교가 공동연구 개발한 새로운 신용평가 방법입니다. 설문 결과 분석을 통해 회원의 자가 통제, 위험 감수 등의 심리성향을 계량화하고 신용평가에 반영하여 가점을 부여합니다.

 

• 설문방법 : 객관식
• 총 소요시간 : 20여분
• 설문 문항 : 1부(25문항), 2부(89문항) 총 5페이지로 구성
• 참여 횟수 : 1년에 1번

 

1. 신용관리 메뉴에서 신용성향 설문을 클릭합니다.

 

 

2. 설문 참여하기를 클릭하면 신용성향 설문에 참여하실 수 있습니다. 결과에 따라 신용점수에 가점이 부여될 수 있습니다.

▶ 신용카드 발급조건

▶ 아파트 관리비 카드납부 방법

▶ 미성년자 체크카드 발급

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신용점수를 내리는 건 굉장히 쉽지만, 높이는 건 굉장히 어렵습니다. 때문에 이제 막 사회에 진출한 사회초년생이시라면 신용점수 관리에 각별히 신경을 쓰셨으면 합니다. 아직은 신용점수가 높거나 낮은 것에 대해 체감이 안될 수 있지만, 추후 집을 구매하거나 사업을 하기 위해 대출을 이용할 때 굉장히 큰 영향을 미치게 됩니다. 지금까지 신용점수 높이는 방법에 대해서 알아봤습니다.