적금 예금 비교 / 금리 차이 간단하게 !

적금 예금 비교 / 금리 차이 간단하게 !

안녕하세요. 소망입니다. 오늘은 적금과 예금을 비교해보고 본인의 상황에서는 어떤 것을 이용하는 게 이득인지 알아보려 합니다. 요즘은 한창 주식 열풍이 불고 있는 시기이긴 하지만, 사회 초년생들이라면 아직 투자에 관심을 두기 보단 차곡차곡 모아 목돈을 마련하는 것이 먼저라고 생각합니다.

 

그리고 이 목돈을 마련하기 위한 첫 번째가 바로 적금과 예금을 드는 것인데요. 적금과 예금은 돈을 은행이나 금융기관에 맡기고 이자를 받을 수 있다는 점에서 비슷한 부분이 많으나, 돈을 어떤 방식으로 맡기고 또 맡긴 돈에 어떤 방식으로 이자가 발생하는지에 따라서 그 차이가 명확히 갈립니다. 

 

 

본문에서 적금 예금 비교를 금융에 대해 잘 모르시는 분들이라도 알기 쉽게 알아보도록 하겠습니다.

 

 

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적금이란?

적금은 계약에 의해서 일정 기간에 걸쳐 일정한 금액을 은행이나 금융기관에 정기적으로 넣고, 계약한 기간이 만료되면 원금과 함께 이자를 돌려받는 저축 상품입니다.

 

이러한 적금은 계약 기간 동안 자유롭게 내가 원하는 날짜에 원하는 금액을 넣을 수 있는 자유적금 

계약 기간 동안 정해진 날짜에 정해진 금액을 넣을 수 있는 정기적금으로 나누어져 있습니다.

 

 

◈ 적금 종류

• 1. 자유적금 : 원하는 날짜에 원하는 금액을 적립 (만기시 원금과 이자 돌려받음)
• 2. 정기적금 : 정해진 날짜에 정해진 금액을 적립 (만기시 원금과 이자 돌려받음)

 

 

예를 들어서, 수입이 들쑥날쑥하여 정해진 금액을 매달 넣기엔 무리가 있으시다면 내가 원하는 날짜에 원하는 금액을 넣을 수 있는 자유적금에 가입하시면 되며, 수입이 일정하고 정해진 금액을 매달 넣기 충분하시다면 정해진 날짜에 정해진 금액을 넣는 정기적금에 가입하시면 되겠습니다.

 

적금은 예금과 마찬가지로 계약이 끝나는 만기 때 지금까지 넣어놨던 원금과 함께 이자를 받을 수 있습니다. 하지만 엄청나게 큰 금액을 적금에 넣지 않는 한 이자는 생각보다 미미하기 때문에 이자로 이득을 취한다라는 생각보단 돈을 잘 모으지 못하는 분들이 헛돈을 쓰지 않도록 저축한다는 의미로 생각하시면 되겠습니다.   

 

 

예금이란?

예금은 계약에 의해서 일정 기간에 걸쳐 은행이나 금융기관에 돈을 납입한다는 점에서 적금과 사전적 의미는 크게 다르지 않지만, 적금과는 달리 한꺼번에 목돈을 넣는다는 점과 이자율 계산에서 차이가 있습니다.

 

예금에는 계약 기간, 계약 금액 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 보통예금 

계약 기간과 계약 금액이 정해져 있어 입출금이 자유롭지 않은 정기예금으로 나누어져 있습니다.

 

 

◈ 예금 종류

• 1. 보통예금 : 기관, 금액에 관계 없이 자유롭게 돈을 넣고 뺄 수 있는 예금 (만기시 원금과 이자 돌려받음)
• 2. 정기예금 : 기관, 금액이 정해져 있어 비교적 자유롭지 않은 예금 (만기시 원금과 이자 돌려받음)

 

 

보통예금은 계약 기관과 금액이 정해져 있지 않기 때문에 자유롭게 원하는 금액을 거래할 수 있는 예금이지만, 연 기준 금리는 약 0.2-0.3% 정도로 굉장히 낮습니다. 정기예금은 계약기관과 금액이 정해져 있어 비교적 자유롭지 않은 예금이라 할 수 있지만, 큰 목돈을 갖고 계신데 딱히 투자에 관심이 없으신 분들이라면 한꺼번에 목돈을 넣고 묵혀두어 만기일에 원금과 이자를 받을 수 있다는 점에서 장점이 있습니다. 

 

예금은 적금과 마찬가지로 만기 때 지금까지 넣어놨던 원금과 함께 이자를 받을 수 있으나, 마찬가지로 이자를 통해 큰 이득을 보기 위해 예금을 드는 것이 아닌, 목돈을 모으고자 하시는 분들이 저축을 한다는 의미로 생각하시면 되겠습니다.  

 

 

적금 예금 금리 비교

적금과 예금은 이자에 중점을 두는 것이 아닌 저축에 중점을 두는 것이라고 말씀 드렸지만, 적은 금액이라도 더 많은 이자를 받을 수 있는 것을 이용하는 게 좋겠죠? 다음은 각 이자 계산에 따른 적금 예금 비교입니다.

 

 

적금 이자 계산하기

정기적금은 금리가 3%라고 할 지라도, 원금대비 이자는 약 1.6%밖에 되지 않습니다. 그 이유는 계산법 때문인데요.

 

◈ 정기적금 이자 계산법

• 월 납입금액 X 연이율 X 12/12 = 1회차 이자
• 월 납입금액 X 연이율 X 11/12 = 2회차 이자
• 월 납입금액 X 연이율 X 10/12 = 3회차 이자
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• 월납입금액 X 연이율 X 1/12 = 12회차 이자

 

첫 달 100만원부터 마지막 달 100만원까지 모두 금리 3%로 적용되는 것이 아닙니다. 첫달 100만원은 12/12로 금리 3%가 적용되지만, 그 다음달 100만원은 11/12로 금리가 점점 줄어드는 방식입니다.

 

 

따라서 금리가 3%인 12개월 정기적금에 가입하여 월 100만원씩 넣는다면, 1,000,000 X 3% X 12/12 = 30,000원의 이자가 1회차에 발생합니다. 그 후 2회차에는 1,000,000 X 3% X 11/12 = 27,500원의 이자가 발생하고 점점 이자는 줄어들며 만기에는 원금 1200만원과 세후이자 164,970원으로 총 12,164,970원이 모이게 됩니다. 

 

 

예금 이자 계산하기

그렇다면 같은 조건인 예금에 가입하면 얼마 만큼의 이자를 얻을 수 있을까요?

 

예금은 적금과 달리 매달 정기적으로 금액을 넣는 방식이 아닌, 한꺼번에 목돈을 넣는 방식이기 때문에 달마다 금리가 변하지 않습니다.

 

◈ 정기예금 이자 계산법

• 납입금액 X 연이율 = 총이자

 

첫달에 목돈을 한꺼번에 넣어놓으면 그 목돈에 금리 3%가 적용되고 이후 금리가 더이상 변동되거나 하지 않습니다.

따라서, 같은 금리가 적용된다면 적금보단 예금이 더 많은 이자를 얻을 수 있습니다.

 

 

금리가 3%인 12개월 정기예금에 1,200만원을 넣고 이후 만기일에 돈을 찾는다면 원금 1200만원과 세후이자 304,560원으로 총 12,304,560원이 모이게 됩니다.

 

이처럼 같은 금액과 금리로 이자를 계산했을 때, 적금 예금 비교는 예금이 더 많은 이자를 얻을 수 있습니다. 이러한 부분 때문에 적금 상품이 예금 상품보다 더 높은 금리로 책정되어 출시되는데, 이 금리가 큰 차이가 나지 않는 이상 대부분 예금에서 더 많은 이자가 발생합니다.

 

 

마치며

총평을 해보자면, 목돈을 모으기 위해 저축을 하고 싶다 하시는 분들은 적금 상품에 가입하는 것을 추천드리지만, 목돈을 굴리고 싶다 하시는 분들은 예금 상품에 가입하시는 것을 추천드립니다.

 

또한 한번 적금이나 예금에 가입하셨다면 큰 돈이 갑자기 필요하지 않는 이상 왠만해선 해지하지 않는 것이 좋습니다. 중간에 해지를 하게 되면 단순히 입출금 통장에 돈을 넣어둔 것과 다를 것 없이 굉장히 적은 이자를 받는 것밖에 되지 않습니다. 지금까지 적금 예금 비교였습니다.