ISA ๊ณ„์ขŒ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ๋ฐ ๋งŒ๊ธฐ์—ฐ์žฅ ์ด์ •๋ฆฌ

2016๋…„๋ถ€ํ„ฐ ๋„์ž…๋œ ISA ๊ณ„์ขŒ, ์ผ๋ช… ์ข…ํ•ฉ์ž์‚ฐ๊ด€๋ฆฌ๊ณ„์ขŒ๋Š” ์ตœ๊ทผ ๊ฐ€์ž…์ž ์ˆ˜๊ฐ€ 500๋งŒ ๋ช…์ด ๋„˜์—ˆ๊ณ  ๊ฐ€์ž…์•ก๋„ 26์กฐ ์›์„ ๋ŒํŒŒํ•  ์ •๋„๋กœ ํฐ ์ธ๊ธฐ๋ฅผ ์–ป๊ณ  ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ฐ์ข… ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ๊ณผ ์˜ˆ๊ธˆ๊ณผ ํˆฌ์ž๋ฅผ ํ•œ ๊ณ„์ขŒ์—์„œ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๋งŒํผ ์ตœ๋Œ€ํ•œ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„์™€ ๋งŒ๊ธฐ์—ฐ์žฅ์„ ๋Š˜๋ฆฌ๊ณ  ์‹ถ์–ด ํ•˜์‹œ๋Š” ๋ถ„๋“ค๋„ ๊ณ„์‹ ๋ฐ์š”. ๋ณธ๋ฌธ์—์„œ ISA ๊ณ„์ขŒ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ๋ฐ ๋งŒ๊ธฐ์—ฐ์žฅ์— ๋Œ€ํ•ด ์•Œ์•„๋ณด๋„๋ก ํ•˜๊ฒ ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

 

    ISA ๊ณ„์ขŒ

    ๋™์ „๊ณผ-์ง€ํ-๊ทธ๋ฆฌ๊ณ -๋‹๋ณด๊ธฐ๊ฐ€-๋†“์—ฌ์ ธ-์žˆ๋Š”-์‚ฌ์ง„

    ISA ๊ณ„์ขŒ(์ข…ํ•ฉ์ž์‚ฐ๊ด€๋ฆฌ๊ณ„์ขŒ)๋Š” ๊ทธ ์ด๋ฆ„์ฒ˜๋Ÿผ ํ•˜๋‚˜์˜ ISA ๊ณ„์ขŒ๋งŒ ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ์œผ๋ฉด ์˜ˆ๊ธˆ, ์ ๊ธˆ, ํŽ€๋“œ, ์ฃผ์‹ ๋“ฑ ๋‹ค์–‘ํ•œ ๋‹ค์–‘ํ•œ ๊ธˆ์œต์ƒํ’ˆ์— ๊ฐ€์ž… ๋ฐ ํˆฌ์ž๋ฅผ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๊ณ„์ขŒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋˜ํ•œ ๊ฐ€์ž…ํ•œ ์ƒํ’ˆ์œผ๋กœ ์–ป์€ ์ˆ˜์ต์— ๋Œ€ํ•ด์„œ ์ผ์ •๊ธˆ์•ก๊นŒ์ง€ ๋น„๊ณผ์„ธ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๋Š” ์ ๊ณผ ๋น„๊ณผ์„ธ๋ฅผ ๋„˜์€ ๊ธˆ์•ก๋„ ์ €์œจ ๊ณผ์„ธ๋ฅผ ์ ์šฉํ•œ๋‹ค๋Š” ์žฅ์  ๋•๋ถ„์— ์žฅ๊ธฐ์ ์ธ ๋ณต๋ฆฌํšจ๊ณผ๋ฅผ ์›ํ•˜์‹œ๋Š” ๋ถ„๋“ค์—๊ฒŒ ๊ผญ ์ถ”์ฒœํ•ด ๋“œ๋ฆฌ๋Š” ์ƒํ’ˆ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

     

    ๊ตฌ๋ถ„ ISA ๊ณ„์ขŒ
    ๋ชฉ์  ํˆฌ์ž์™€ ์ ˆ์„ธ
    ์„ธ์ œ ํ˜œํƒ - ๋น„๊ณผ์„ธ : 200~400๋งŒ ์›
    - ์ €์œจ๊ณผ์„ธ : 15.4%(๊ธˆ์œต์†Œ๋“์„ธ)→9.9%(์ €์œจ๊ณผ์„ธ)
    ํˆฌ์ž ๊ฐ€๋Šฅ ์ƒํ’ˆ ์˜ˆ๊ธˆ, ์ ๊ธˆ, ํŽ€๋“œ, ์ฃผ์‹, ETF ๋“ฑ

     

     

    ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„

    ISA ๊ณ„์ขŒ์˜ ํ•œ๋„๋Š” ์—ฐ๊ฐ„ ์ตœ๋Œ€ 2,000๋งŒ ์›์”ฉ์„ ๋‚ฉ์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋ฉฐ ๊ธฐ๋ณธ์ ์œผ๋กœ ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ 5๋…„์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์—ฐ๊ฐ„ 2,000๋งŒ ์›์”ฉ์„ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋‹ค๊ณ  ํ•˜๋ฉด ์ดํ•œ๋„๋Š” 1์–ต ์›๊นŒ์ง€ ๋‚ฉ์ž…์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 

    โ–ถ ์—ฐ๊ฐ„ ํ•œ๋„ : ์—ฐ๊ฐ„ ์ตœ๋Œ€ 2,000๋งŒ ์›
    โ–ถ ์ด ํ•œ๋„ : 1์–ต ์›

    ์œ„ ํ•œ๋„๋Š” ๋ฒ•์ ์œผ๋กœ ์ •ํ•ด์ ธ ์žˆ๋Š” ํ•œ๋„์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ดˆ๊ณผ ๋‚ฉ์ž…์„ ํ•˜๋ ค๊ณ  ํ•ด๋„ ๊ธˆ์œต์‚ฌ์—์„œ ์ž๋™์œผ๋กœ ์ œํ•œํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹ค๋งŒ, ๋ฐฐ์šฐ์ž, ์ž๋…€ ๋“ฑ ๊ฐ€์กฑ ๋ช…์˜๋กœ ISA ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๊ฐœ์„คํ•œ๋‹ค๋ฉด ๊ฐ€์กฑ ๋‹จ์œ„๋กœ ์„ธ์ œ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›๋Š” ๊ฒƒ์€ ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ด ๋ถ€๋ถ„์„ ์ด์šฉํ•œ๋‹ค๋ฉด ๋” ํฐ ์ ˆ์„ธํšจ๊ณผ๋ฅผ ๋ˆ„๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ๊ฒ ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. 

     

    ๋งŒ๊ธฐ์—ฐ์žฅ

    ISA ๊ณ„์ขŒ๋Š” ์˜๋ฌด์ ์œผ๋กœ 5๋…„๊ฐ„์˜ ๋งŒ๊ธฐ๋ฅผ ์ฑ„์›Œ์•ผ ํ•˜์ง€๋งŒ, ์›ํ•œ๋‹ค๋ฉด ๋งŒ๊ธฐ ์ดํ›„์—๋„ ๊ธฐ๊ฐ„์„ ์ตœ๋Œ€ 5๋…„ ๋” ์—ฐ์žฅํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด์„œ, 5๋…„๊ฐ„ ISA ๊ณ„์ขŒ์— ๋‚ฉ์ž…์„ ํ•˜๊ณ  ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ ๋˜์—ˆ๋‹ค๋ฉด ์—ฌ๊ธฐ์„œ ์ถ”๊ฐ€๋กœ 5๋…„์„ ์—ฐ์žฅํ•˜์—ฌ ์ตœ๋Œ€ 10๋…„๊ฐ„ ์œ ์ง€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

    โ–ถ ๊ธฐ๋ณธ/์„ฑ์ธ/์ฒญ๋…„ ISA ๊ณ„์ขŒ ๋งŒ๊ธฐ : 5๋…„
    โ–ถ ์—ฐ์žฅ : ์ตœ๋Œ€ 5๋…„ ์ถ”๊ฐ€ ์—ฐ์žฅ ๊ฐ€๋Šฅ

    ๋‹จ, ISA ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅํ•  ๊ฒฝ์šฐ ์ดํ›„๋ถ€ํ„ฐ๋Š” ์ƒˆ๋กœ์šด ๋‚ฉ์ž… ํ•œ๋„๊ฐ€ ์ ์šฉ๋˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด์„œ, 5๋…„๊ฐ„ ์ด 1์–ต ์›์„ ๋ชจ๋‘ ์ฑ„์› ๋‹ค๋ฉด ๋งŒ๊ธฐ๋ฅผ ์—ฐ์žฅํ•ด๋„ ์ดํ›„๋ถ€ํ„ฐ๋Š” ๋” ์ด์ƒ ๋‚ฉ์ž…์„ ํ•  ์ˆ˜ ์—†๊ณ  ๊ธฐ์กด ๊ณ„์ขŒ์— ์žˆ๋Š” ๊ธˆ์•ก์œผ๋กœ๋งŒ ์ž์‚ฐ์„ ์œ ์ง€ํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ํˆฌ์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

     

     

    ํ˜œํƒ

    ์—ฐ์žฅ์„ ํ•ด๋„ ์ถ”๊ฐ€ ๋‚ฉ์ž…์„ ํ•  ์ˆ˜ ์—†์œผ๋ฉด ๊ตณ์ด ์—ฐ์žฅ์„ ํ•  ํ•„์š”์„ฑ์„ ๋Š๋ผ์ง€ ๋ชปํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ํ•˜์ง€๋งŒ ์ถ”๊ฐ€ ๋‚ฉ์ž…์„ ํ•˜์ง€ ๋ชปํ•ด๋„ ๋‹ค์Œ๊ณผ ๊ฐ™์€ ํ˜œํƒ์„ ์–ป์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

     

    1. ๋งŒ๊ธฐ ์‹œ์—๋„ ์ง€์†๋˜๋Š” ์„ธ์ œ ํ˜œํƒ

    ์ง€๊ธˆ๊ป ๋ฐ›์•˜๋˜ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ๋งŒ๊ธฐ ์—ฐ์žฅ ํ›„์—๋„ ๊ณ„์† ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ํŠนํžˆ ์ฃผ์‹ ํˆฌ์ž, ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ ํˆฌ์ž ๋“ฑ์„ ์œ„ํ•ด ISA ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ํ™œ์šฉํ•œ๋‹ค๋ฉด ๋น„๊ณผ์„ธ ํ•œ๋„๋ฅผ ์ดˆ๊ณผํ•œ ์ˆ˜์ต์— ๋Œ€ํ•ด์„œ๋„ ์ผ๋ฐ˜์ ์ธ ๊ธˆ์œต์†Œ๋“์„ธ(15.4%)๊ฐ€ ์•„๋‹Œ ๋‚ฎ์€ ์„ธ์œจ(9.9%)๋กœ ๊ณผ์„ธํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์˜ค๋ž˜ ์œ ์ง€ํ• ์ˆ˜๋ก ์ข‹์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

     

    2. ๋‹ค์–‘ํ•œ ๊ธˆ์œต ์ƒํ’ˆ ์šด์šฉ ๊ฐ€๋Šฅ

    ISA ๊ณ„์ขŒ ํ•˜๋‚˜๋ฅผ ์ด์šฉํ•ด ์˜ˆ๊ธˆ, ์ ๊ธˆ, ํŽ€๋“œ, ์ฃผ์‹ ๋“ฑ ์—ฌ๋Ÿฌ ๊ธˆ์œต ์ƒํ’ˆ์— ํˆฌ์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ํšจ์œจ์ ์œผ๋กœ ํˆฌ์ž๋ฅผ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ  ๋ฆฌ์Šคํฌ ์—ญ์‹œ๋„ ๊ด€๋ฆฌ๊ฐ€ ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ฐ‘์ž‘์Šค๋Ÿฝ๊ฒŒ ISA ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ํ•ด์ง€ํ•  ๊ฒฝ์šฐ ๋”ฐ๋กœ ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๊ฐœ์„คํ•˜๊ณ  ์—ฌ๋Ÿฌ ๊ฐ€์ง€ ์ƒํ’ˆ์— ๊ฐ€์ž…ํ•ด์•ผ ํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ๋ฒˆ๊ฑฐ๋กœ์›€์„ ์ค„์ผ ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๋Š” ์ ์—์„œ ์ข‹์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

     

    ๐Ÿ’ก ISA ๊ณ„์ขŒ ์žฅ๋‹จ์  ์‚ดํŽด๋ณด๊ธฐ

     


    5๋…„ ๋งŒ๊ธฐ๋ฅผ ์ฑ„์›Œ์•ผ ํ•œ๋‹ค๋Š” ๋‹จ์ ์ด ์žˆ์œผ๋‚˜ ์žฅ๊ธฐ์ ์ธ ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ์–ป๊ธฐ๋ฅผ ์›ํ•˜์‹œ๋Š” ๋ถ„๋“ค์—๊ฒŒ๋Š” ์ด๊ฒƒ๋งŒํผ ์ ˆ์„ธ์— ๋„์›€์ด ๋˜๋Š” ์ƒํ’ˆ์€ ์—†์„ ๊ฒƒ์ด๋ผ๊ณ  ๋ง์”€๋“œ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์‚ฌ๋žŒ ์ผ ๋ชจ๋ฅด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์–ด์ฉ” ์ˆ˜ ์—†์ด ํ•ด์ง€ํ•ด์•ผ ํ•  ๊ฒฝ์šฐ์—๋Š” ์ง€๊ธˆ๊นŒ์ง€ ๋น„๊ณผ์„ธ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›์€ ๊ธˆ์•ก๋งŒ ๋Œ๋ ค์ฃผ๋ฉด ๋˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ํฐ ๋ถ€๋‹ด์ด ๋˜์ง€๋„ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ง€๊ธˆ๊นŒ์ง€ ISA ๊ณ„์ขŒ ๋‚ฉ์ž…ํ•œ๋„ ๋ฐ ๋งŒ๊ธฐ์—ฐ์žฅ ๋ฐฉ๋ฒ•์— ๋Œ€ํ•ด ์•Œ์•„๋ดค์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

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