2016๋ ๋ถํฐ ๋์ ๋ ISA ๊ณ์ข, ์ผ๋ช ์ข ํฉ์์ฐ๊ด๋ฆฌ๊ณ์ข๋ ์ต๊ทผ ๊ฐ์ ์ ์๊ฐ 500๋ง ๋ช ์ด ๋์๊ณ ๊ฐ์ ์ก๋ 26์กฐ ์์ ๋ํํ ์ ๋๋ก ํฐ ์ธ๊ธฐ๋ฅผ ์ป๊ณ ์์ต๋๋ค. ๊ฐ์ข ๋น๊ณผ์ธ ํํ๊ณผ ์๊ธ๊ณผ ํฌ์๋ฅผ ํ ๊ณ์ข์์ ํ ์ ์๋ ๋งํผ ์ต๋ํ ๋ฉ์ ํ๋์ ๋ง๊ธฐ์ฐ์ฅ์ ๋๋ฆฌ๊ณ ์ถ์ด ํ์๋ ๋ถ๋ค๋ ๊ณ์ ๋ฐ์. ๋ณธ๋ฌธ์์ ISA ๊ณ์ข ๋ฉ์ ํ๋ ๋ฐ ๋ง๊ธฐ์ฐ์ฅ์ ๋ํด ์์๋ณด๋๋ก ํ๊ฒ ์ต๋๋ค.
ISA ๊ณ์ข
ISA ๊ณ์ข(์ข ํฉ์์ฐ๊ด๋ฆฌ๊ณ์ข)๋ ๊ทธ ์ด๋ฆ์ฒ๋ผ ํ๋์ ISA ๊ณ์ข๋ง ๊ฐ์ง๊ณ ์์ผ๋ฉด ์๊ธ, ์ ๊ธ, ํ๋, ์ฃผ์ ๋ฑ ๋ค์ํ ๋ค์ํ ๊ธ์ต์ํ์ ๊ฐ์ ๋ฐ ํฌ์๋ฅผ ํ ์ ์๋ ๊ณ์ข์ ๋๋ค. ๋ํ ๊ฐ์ ํ ์ํ์ผ๋ก ์ป์ ์์ต์ ๋ํด์ ์ผ์ ๊ธ์ก๊น์ง ๋น๊ณผ์ธ ๋ฐ์ ์ ์๋ค๋ ์ ๊ณผ ๋น๊ณผ์ธ๋ฅผ ๋์ ๊ธ์ก๋ ์ ์จ ๊ณผ์ธ๋ฅผ ์ ์ฉํ๋ค๋ ์ฅ์ ๋๋ถ์ ์ฅ๊ธฐ์ ์ธ ๋ณต๋ฆฌํจ๊ณผ๋ฅผ ์ํ์๋ ๋ถ๋ค์๊ฒ ๊ผญ ์ถ์ฒํด ๋๋ฆฌ๋ ์ํ์ ๋๋ค.
๊ตฌ๋ถ | ISA ๊ณ์ข |
๋ชฉ์ | ํฌ์์ ์ ์ธ |
์ธ์ ํํ | - ๋น๊ณผ์ธ : 200~400๋ง ์ - ์ ์จ๊ณผ์ธ : 15.4%(๊ธ์ต์๋์ธ)→9.9%(์ ์จ๊ณผ์ธ) |
ํฌ์ ๊ฐ๋ฅ ์ํ | ์๊ธ, ์ ๊ธ, ํ๋, ์ฃผ์, ETF ๋ฑ |
๋ฉ์ ํ๋
ISA ๊ณ์ข์ ํ๋๋ ์ฐ๊ฐ ์ต๋ 2,000๋ง ์์ฉ์ ๋ฉ์ ํ ์ ์์ผ๋ฉฐ ๊ธฐ๋ณธ์ ์ผ๋ก ๋ง๊ธฐ๊ฐ 5๋ ์ด๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ฐ๊ฐ 2,000๋ง ์์ฉ์ ๋ฉ์ ํ๋ค๊ณ ํ๋ฉด ์ดํ๋๋ 1์ต ์๊น์ง ๋ฉ์ ์ด ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค.
โถ ์ฐ๊ฐ ํ๋ : ์ฐ๊ฐ ์ต๋ 2,000๋ง ์
โถ ์ด ํ๋ : 1์ต ์
์ ํ๋๋ ๋ฒ์ ์ผ๋ก ์ ํด์ ธ ์๋ ํ๋์ด๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ด๊ณผ ๋ฉ์ ์ ํ๋ ค๊ณ ํด๋ ๊ธ์ต์ฌ์์ ์๋์ผ๋ก ์ ํํฉ๋๋ค. ๋ค๋ง, ๋ฐฐ์ฐ์, ์๋ ๋ฑ ๊ฐ์กฑ ๋ช ์๋ก ISA ๊ณ์ข๋ฅผ ๊ฐ์คํ๋ค๋ฉด ๊ฐ์กฑ ๋จ์๋ก ์ธ์ ํํ์ ๋ฐ๋ ๊ฒ์ ๊ฐ๋ฅํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ด ๋ถ๋ถ์ ์ด์ฉํ๋ค๋ฉด ๋ ํฐ ์ ์ธํจ๊ณผ๋ฅผ ๋๋ฆด ์ ์๊ฒ ์ต๋๋ค.
๋ง๊ธฐ์ฐ์ฅ
ISA ๊ณ์ข๋ ์๋ฌด์ ์ผ๋ก 5๋ ๊ฐ์ ๋ง๊ธฐ๋ฅผ ์ฑ์์ผ ํ์ง๋ง, ์ํ๋ค๋ฉด ๋ง๊ธฐ ์ดํ์๋ ๊ธฐ๊ฐ์ ์ต๋ 5๋ ๋ ์ฐ์ฅํ ์ ์์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด์, 5๋ ๊ฐ ISA ๊ณ์ข์ ๋ฉ์ ์ ํ๊ณ ๋ง๊ธฐ๊ฐ ๋์๋ค๋ฉด ์ฌ๊ธฐ์ ์ถ๊ฐ๋ก 5๋ ์ ์ฐ์ฅํ์ฌ ์ต๋ 10๋ ๊ฐ ์ ์งํ ์ ์์ต๋๋ค.
โถ ๊ธฐ๋ณธ/์ฑ์ธ/์ฒญ๋ ISA ๊ณ์ข ๋ง๊ธฐ : 5๋
โถ ์ฐ์ฅ : ์ต๋ 5๋ ์ถ๊ฐ ์ฐ์ฅ ๊ฐ๋ฅ
๋จ, ISA ๊ณ์ข๋ฅผ ๋ง๊ธฐ ์ฐ์ฅํ ๊ฒฝ์ฐ ์ดํ๋ถํฐ๋ ์๋ก์ด ๋ฉ์ ํ๋๊ฐ ์ ์ฉ๋์ง ์์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด์, 5๋ ๊ฐ ์ด 1์ต ์์ ๋ชจ๋ ์ฑ์ ๋ค๋ฉด ๋ง๊ธฐ๋ฅผ ์ฐ์ฅํด๋ ์ดํ๋ถํฐ๋ ๋ ์ด์ ๋ฉ์ ์ ํ ์ ์๊ณ ๊ธฐ์กด ๊ณ์ข์ ์๋ ๊ธ์ก์ผ๋ก๋ง ์์ฐ์ ์ ์งํ๊ฑฐ๋ ํฌ์ํ ์ ์์ต๋๋ค.
ํํ
์ฐ์ฅ์ ํด๋ ์ถ๊ฐ ๋ฉ์ ์ ํ ์ ์์ผ๋ฉด ๊ตณ์ด ์ฐ์ฅ์ ํ ํ์์ฑ์ ๋๋ผ์ง ๋ชปํ ์ ์์ต๋๋ค. ํ์ง๋ง ์ถ๊ฐ ๋ฉ์ ์ ํ์ง ๋ชปํด๋ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ ํํ์ ์ป์ ์ ์์ต๋๋ค.
1. ๋ง๊ธฐ ์์๋ ์ง์๋๋ ์ธ์ ํํ
์ง๊ธ๊ป ๋ฐ์๋ ๋น๊ณผ์ธ ํํ์ ๋ง๊ธฐ ์ฐ์ฅ ํ์๋ ๊ณ์ ๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค. ํนํ ์ฃผ์ ํฌ์, ๋ฐฐ๋น๊ธ ํฌ์ ๋ฑ์ ์ํด ISA ๊ณ์ข๋ฅผ ํ์ฉํ๋ค๋ฉด ๋น๊ณผ์ธ ํ๋๋ฅผ ์ด๊ณผํ ์์ต์ ๋ํด์๋ ์ผ๋ฐ์ ์ธ ๊ธ์ต์๋์ธ(15.4%)๊ฐ ์๋ ๋ฎ์ ์ธ์จ(9.9%)๋ก ๊ณผ์ธํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ค๋ ์ ์งํ ์๋ก ์ข์ต๋๋ค.
2. ๋ค์ํ ๊ธ์ต ์ํ ์ด์ฉ ๊ฐ๋ฅ
ISA ๊ณ์ข ํ๋๋ฅผ ์ด์ฉํด ์๊ธ, ์ ๊ธ, ํ๋, ์ฃผ์ ๋ฑ ์ฌ๋ฌ ๊ธ์ต ์ํ์ ํฌ์ํ ์ ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ํจ์จ์ ์ผ๋ก ํฌ์๋ฅผ ํ ์ ์๊ณ ๋ฆฌ์คํฌ ์ญ์๋ ๊ด๋ฆฌ๊ฐ ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค. ๊ฐ์์ค๋ฝ๊ฒ ISA ๊ณ์ข๋ฅผ ํด์งํ ๊ฒฝ์ฐ ๋ฐ๋ก ๊ณ์ข๋ฅผ ๊ฐ์คํ๊ณ ์ฌ๋ฌ ๊ฐ์ง ์ํ์ ๊ฐ์ ํด์ผ ํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋ฒ๊ฑฐ๋ก์์ ์ค์ผ ์ ์๋ค๋ ์ ์์ ์ข์ต๋๋ค.
๐ก ISA ๊ณ์ข ์ฅ๋จ์ ์ดํด๋ณด๊ธฐ
5๋ ๋ง๊ธฐ๋ฅผ ์ฑ์์ผ ํ๋ค๋ ๋จ์ ์ด ์์ผ๋ ์ฅ๊ธฐ์ ์ธ ๋ณต๋ฆฌ ํจ๊ณผ๋ฅผ ์ป๊ธฐ๋ฅผ ์ํ์๋ ๋ถ๋ค์๊ฒ๋ ์ด๊ฒ๋งํผ ์ ์ธ์ ๋์์ด ๋๋ ์ํ์ ์์ ๊ฒ์ด๋ผ๊ณ ๋ง์๋๋ฆด ์ ์์ต๋๋ค. ์ฌ๋ ์ผ ๋ชจ๋ฅด๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ด์ฉ ์ ์์ด ํด์งํด์ผ ํ ๊ฒฝ์ฐ์๋ ์ง๊ธ๊น์ง ๋น๊ณผ์ธ ํํ์ ๋ฐ์ ๊ธ์ก๋ง ๋๋ ค์ฃผ๋ฉด ๋๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ํฐ ๋ถ๋ด์ด ๋์ง๋ ์์ต๋๋ค. ์ง๊ธ๊น์ง ISA ๊ณ์ข ๋ฉ์ ํ๋ ๋ฐ ๋ง๊ธฐ์ฐ์ฅ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋ํด ์์๋ดค์ต๋๋ค.