금 투자 방법에 대해 알아보자

부동산이나 주식은 시간이 흐름에 따라 가치가 상승할 수도 하락할 수도 있는 자산입니다. 하지만 금은 긴 시간이 흘러도 그 가치가 웬만하면 떨어지지 않는 안전 자산으로 불리고 있는 만큼 요즘 같이 시장이 불안정할 때 금에 투자하시는 분들이 많아졌습니다.

 

이러한 금과 관련된 자산은 옛날에는 금반지, 금목걸이 같은 귀금속을 모으는 경우도 있었지만, 이 경우에는 공임비가 붙기 때문에 자산으로 모으기에는 적합하지 않아 요즘에는 골드바를 구매하거나 관련된 주식에 투자하는 등 금에 투자하는 방법이 다양해졌습니다. 본문에서 금 투자 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

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금 투자 방법

골드바 실물 구매 및 투자

• 실물 투자
• 골드뱅킹 투자(금에 투자하는 금융투자상품)
• 금 관련 ETF 투자

 

금에 투자하는 방법은 크게 실물투자와 간접투자로 나눌 수 있습니다. 실물투자는 금 실물 자체를 구매하는 것이지만, 간접투자는 실물을 구매하진 않고 금융투자상품인 골드뱅킹에 투자하거나 금과 관련된 주식 ETF에 투자하는 것입니다.

 

실물 투자 장단점

• 장점 : 매매차익 비과세, 종량 별로 구입 가능
• 단점 : 실물 인출은 1kg 단위로만 가능, 인출 시 부가가치세 10%

 

골드뱅킹 투자 장단점

• 장점 : 실물을 갖고 있을 필요 없이 자유롭게 입·출금하여 금에 투자할 수 있음
• 단점 : 매매차익의 15.4% 원천징수, 금융소득 종합과세 포함, 비과세 종합저축 적용 불가, 수수료(국민은행의 경우 매매 시 각 1%)

 

금 관련 ETF 투자 장단점

• 장점 : 실물을 갖고 있을 필요 없이 자유롭게 입·출금하여 금에 투자할 수 있음
• 단점 : 실물 인출 불가, 매매차익 배당소득세 15.4% 원천징수, 금융소득 종합과세 포함, 운용사 수수료 및 보수 연간 약 1% 내외

 

보통은 금을 골드바로 실물 구매하거나 금 관련 ETF에 투자하는 경우가 많습니다. 그 이유는 골드뱅킹의 경우 매매차익의 15.4%가 원천징수될 뿐만 아니라, 은행에 따라 조금씩 다르지만 매입하고 매도할 때마다 수수료가 붙기 때문입니다.

 

 

예를 들어서, 국민은행의 경우에는 매매 시 각 1%씩 수수료가 부과되기 때문에 금 가격 변동이 없다고 가정하고 한번 사고팔면 자산이 약 2%씩 줄어들게 됩니다. 시세차익으로 얻을 수 있는 이득도 그만큼 적어지게 됩니다.

 

때문에 단기적인 관점에서 시세차익을 얻기 위해 금 투자를 할 생각이라면, 골드뱅킹 보단 실물이나 관련 ETF에 투자하는 것이 좋을 수 있습니다. 반대로 장기적인 관점에서 안전 자산으로 모으기 위해 금 투자를 할 생각이라면 골드뱅킹도 그다지 나쁜 선택이 아닙니다. 각각 장단점이 있기 때문에 본인의 투자 성향에 맞는 방법을 선택하시면 되겠습니다.

 

 

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실물 투자

 

1. 한국 금 거래소 홈페이지로 이동합니다.

• 골드바뿐만 아니라, 금화 및 은화 등 다양한 금 관련 상품을 판매하고 있는 금 거래소입니다.
• 은행에서 금을 구입할 경우 매매 기준율의 5~7% 수수료가 발생하는 반면, 한국 금 거래소에서 금을 구매할 경우 온라인 0.2%, 오프라인 0.4%로 수수료가 굉장히 저렴하다는 것이 큰 장점입니다.

 

 

2. 원하는 금 상품을 선택합니다.

 

 

3. 가격 정보를 확인하고 본점 및 가까운 대리점에 방문하거나 전화로 주문을 하고 입금이 확인되면 구매할 수 있습니다.

• 구매 문의 전화는 한국 금 거래소 본점 02-744-9999입니다.
• 인터넷으로 바로 금을 구매할 수는 없고, 실제로 판매되는 가격을 확인한 후 본점이나 대리점을 방문하거나 전화 주문을 통해서만 구매가 가능하도록 하고 있습니다.

 

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골드뱅킹 투자

1. KB국민은행 홈페이지로 이동한 후 상단에 금융상품 메뉴를 클릭합니다.

 

 

2. 골드→KB 골드뱅킹을 클릭합니다.

 

 

3. 온라인 가입을 클릭하면 골드투자통장 개설을 할 수 있고 자유롭게 입·출금하여 금에 투자할 수 있습니다.

• 가입대상 : 제한 없음
• 거래단위 : 0.01 그램
• 적용이율 : 무이자
• 거래통화 : 원화(KRW)
• 인터넷 신규가입 거래시간 : 09:10 ~ 15:50

골드뱅킹은 매매 차익의 15.4%가 원천징수되고 금융소득 종합 과세에 포함되는 상품입니다. 또한 은행사 별로 수수료가 발생하기 때문에 가입 전 상담을 받아보고 결정하시기 바랍니다.

 

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금 관련 ETF 투자

 

ETF란, 인덱스펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 거래할 수 있도록 만든 상품입니다. 굳이 개별 주식에 투자하여 발생하는 위험을 감수하지 않아도 될 뿐만 아니라, 언제든지 시장에서 원하는 가격에 매매할 수 있어 인덱스펀드와 주식의 장점을 합쳐놓은 것이라 생각하시면 편합니다. 

 

금 관련 ETF는 크게 국내 상장된 금 ETF와 해외 상장된 금 ETF로 나눌 수 있습니다.

 

국내 상장 KODEX 골드선물(H) 5년 주가(상) / 해외 상장 GLD ETF 5년 주가(하)

• 국내 상장된 금 ETF : 환헤지(H) 상품(KODEX 골드선물(H), TIGER 골드선물(H)) 
• 해외 상장된 금 ETF : 환노출 상품(GLD, IAU)

 

국내 상장 금 ETF는 환헤지 상품이지만, 해외 상장 금 ETF는 환노출 상품입니다.

 

환헤지(Hedge)는 환율에 노출시키지 않는다는 의미의 금융 상품으로 달러 약세를 예상하시는 분들에게 권해드릴 만합니다. KODEX 골드선물(H), TIGER 골드선물(H)이 대표적입니다.

 

반대로 환노출 ETF는 환율에 노출시킨다는 의미의 금융상품이며, 달러 강세를 예상하시는 분들에게 권해드릴 만합니다. 해외에 상장되어 있고 GLD, IAU가 대표적입니다.

 

환헤지, 환노출은 각각 장단점이 분명하기 때문에 본인의 투자 성향에 맞는 것을 선택하시면 됩니다. 지금까지 금 투자 방법에 대해 알아봤습니다.