중개형 ISA 계좌 중도인출 가능할까?

중개형 ISA 계좌는 펀드나 적금뿐만 아니라, 국내 상장된 개별 주식에 투자를 할 수 있고 여기서 얻은 수익금도 세제 혜택을 받을 수 있어 굉장히 인기가 많습니다.

 

다만, 갑작스럽게 급전이 필요하게 될 경우 투자했던 금액을 돌려받길 원하시는 분들도 계실 텐데요. 이번 시간에는 중개형 ISA 계좌 중도인출이 가능한지에 대해 알아보겠습니다.

 

 

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중개형 ISA

구분	내용
가입자격	- 19세 이상(근로소득자는 15세 이상)의 거주자 * 단, 직전 3개년 금융소득종합과세 대상자는 제외 - 1인 1계과만 개설 가능
납입한도	- 연 2,000만 원, 5년간 최대 1억원까지 납입가능(납입한도 이월가능)
편입가능상품	- 주식(국내 상장) - 펀드(ETF를 포함한 집합투자증권, 리츠) - 파생결합증권(ELS., DLS, ELB, DLB) - 예/적금 상품(예금, 적금, 예탁금, 예치금, RP)

중개형 ISA는 19세 이상의 거주자(근로소득자는 15세 이상)라면 누구나 가입할 수 있고 국내 상장된 개별 주식에도 투자할 수 있다는 점에서 기존의 신탁형, 일임형 ISA와 비교해 굉장히 자유롭게 운용이 가능합니다.

 

납입한도는 최대 연 2,000만 원이지만, 이월이 가능하기 때문에 올해에 ISA계좌를 만들어두기만 하고 납입을 하지 않았다면, 내년에는 4,000만 원까지 납입할 수 있는 셈입니다.(최대 1억 원까지)  

 

구분	내용
세제 혜택	- 200만 원까지 비과세(서민형 가입자는 400만 원까지) - 200만 원(최대 400만 원) 초과분에 대해서는 분리과세 9.9%

중개형 ISA 계좌로 수익이 발생하면 수익금의 200만원까지 비과세(서민형의 경우 최대 400만 원까지 비과세)를 적용 받을 수 있고 200만 원(최대 400만 원)을 초과한 수익에 대해서는 분리과세 9.9%의 세금만 부과하시면 됩니다.

 

이러한 세제 혜택들은 국내 거래를 한다면 일반 계좌로 거래하시건, ISA 계좌로 거래하시건 매매차익에 대한 것은 비과세가 되기 때문에 매매차익을 위해 ISA 계좌를 이용하는 건 의미가 없고 배당금을 절세하기 위한 용도로 사용하는 것이 적합합니다.

 

일반 계좌는 배당금 소득이 발생하면 자그마치 15.4%가 배당소득세로 빠져나가게 되지만, 중개형 ISA계좌로 보유하고 있을 경우 비과세, 분리과세 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.

 

 

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중도인출

구분	내용
의무가입 기간	- 3년
중도인출 여부	- 의무가입 기간 내에 중도인출을 원할 경우 원금 내에서만 자유롭게 가능 - 단, 납입원금 초과 시 '중도해지'로 간주

중개형 ISA 계좌의 의무가입 기간은 3년이며, 이 기간을 채우지 못한 채 해지를 하게 될 경우 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.

 

단, 중도인출은 납입원금을 초과하지 않는 범위 내에서는 자유롭게 가능합니다. 예를 들어서, 1천만 원을 계좌에 납입하고 1백만 원을 수익금으로 얻은 경우, 내가 납입한 원금 1천만 원만 내에서는 중도인출이 가능합니다. 만약, 수익금까지 인출을 하게 될 경우 중도해지로 간주하니 주의가 필요합니다.  

 

대부분의 증권사는 가입자가 중개형 ISA 계좌에서 원금 이상 중도인출을 요청하게 될 경우 "ISA 중도인출 가능액을 초과합니다"라는 경고 메세지를 내보내게 되는데요. 이럴 때는 원금 내에서만 중도인출을 요청하거나, 증권사 고객센터로 전화해 ISA 계좌 해지를 신청해야만 수익금까지 다른 계좌로 이체가 가능합니다.

 

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현대 사회에서 사회 초년생의 월급 만으로는 집을 사기 굉장히 힘들기 때문에 근로소득에만 의지하는 것이 아닌, 재테크를 겸해야 할 필요가 있습니다. 이러한 부분에서 중개형 ISA는 자유로운 투자와 세제혜택까지 겸할 수 있기 때문에 미래를 준비하는데 큰 힘이 될 수 있을 것 같습니다. 지금까지 중개형 ISA 계좌 중도인출에 대해 알아봤습니다.