๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ด์๋ก ์ธํด ๊ทธ์ ๊ด๋ จ๋ ์ํ์ฃผ๋ค์ด ์ธ๊ธฐ๋ฅผ ๋๊ณ ์์ต๋๋ค. ์ค์ ๋ก ์ต๊ทผ ๋ฏธ๊ตญ ์์ฅ๋ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ํ๋ฅผ ๋ฐ์ ์ ์๋ ๋์ถ ๋ถ์ผ์ ์ฌ์ ์ ํ๋ ์ข ๋ชฉ๋ค ์์ฃผ๋ก ์ฃผ๊ฐ๊ฐ ํฌ๊ฒ ์์นํ๊ธฐ๋ ํ์์ฃ .
์ด๋ฌํ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์์ ํ ์ดํผ๋ง๊ณผ๋ ์ฐ๊ด์ด ์๋๋ฐ, ํ๋ช ํ ํฌ์์๋ผ๋ฉด ์์ฅ ์ํฉ์ ๋ฐ๋ผ ์ ์ ํ ๋์์ด ํ์ํ ์๊ธฐ๋ผ๊ณ ์๊ฐ๋ฉ๋๋ค. ๋ณธ๋ฌธ์์ ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผ์ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ํ์ฃผ์ ๋ํด ์์๋ณด๊ฒ ์ต๋๋ค.
๋ฏธ๊ตญ ์ฃผ์ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ํ์ฃผ
๊ธ๋ฆฌ์ธ์์ด ๋๋ฉด ์ด๋ค ๋ถ์ผ์ ์ฌ์ ์ ํ๊ณ ์๋ ๊ธฐ์ ์ด ์ํ๋ฅผ ๋ฐ์๊น์?
์ฌ๋๋ค์ ์ฌ์ ์ ํ๊ฑฐ๋ ์ง์ ๊ตฌ๋งคํ๋ ๋ฑ ๋์ด ํ์ํ ์ผ์ ํ ๋ ์ํ์์ ๋์ถ์ ๋ฐ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค. ์ํ์ ์ ์ ํ ๊ธ๋ฆฌ๋ก ๋์ ๋น๋ ค์ฃผ๊ณ ์ด์๋ฅผ ๋ฐ์ ์์ต์ ์ป๊ฒ ๋๋๋ฐ์. ์ด๋ฌํ ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ์ค๋ฅด๊ฒ ๋๋ฉด ์ํ์ ๋์ถ์ ํด์ค ๋ ๋ ๋์ ๊ธ๋ฆฌ๋ฅผ ์ ์ฉํด ๋ ๋ง์ ์์ต์ ์ป์ ์ ์๊ฒ ์ฃ .
๋ฐ๋ผ์, ๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ํ์ฃผ๋ ๋ฐ๋ก ๋์ถ ๋ถ์ผ์ ์ฌ์ ์ ํ๊ณ ์๋ ์ํ์ฃผ๋ค์ด ์ํ๋ฅผ ๋ฐ์ ์ ์๊ฒ ์ต๋๋ค.
๊ธ๋ฆฌ์ธ์์ ์ํ๋ฅผ ์ ๋ ์ํ์ฃผ๋ค์ ๋๋ถ๋ถ ๋์ ๋ฐฐ๋น๊ธ๋ ์ง๊ธํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ด๋ฒ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ด์๋ฟ๋ง ์๋๋ผ, ๊ณง ๋ค๊ฐ์ฌ ํ ์ดํผ๋ง ๋์์๋ ๊ต์ฅํ ์ ์ ํ ์ข ๋ชฉ๋ค์ด ์๋๊น ์ถ์ต๋๋ค.
๋ฑ ํฌ ์ค๋ธ ์๋ฉ๋ฆฌ์นด(BAC)
๋ฑ ํฌ ์ค๋ธ ์๋ฉ๋ฆฌ์นด(BAC)๋ ๋ฏธ๊ตญ์ ๋ํ ๊ธ์ตํ์ฌ๋ก ๋ฏธ๊ตญ ์ ์ญ์ ํฌํจํด ์ ์ธ๊ณ 40๊ฐ ์ด์์ ๋๋ผ์์ ์์ ์ ํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ์ํฐ๊ทธ๋ฃน, JP ๋ชจ๊ฑด ์ฒด์ด์ค, ์ฐ์คํ๊ณ ์ ํจ๊ป ๋ฏธ๊ตญ์ 4๋ ์ํ์ ์ํด์๊ณ ๋ฏธ๊ตญ ์ฐ๋ฐฉ ์๊ธ๋ณดํ๊ณต์ฌ(FDIC) ํ์์ด๊ธฐ๋ ํฉ๋๋ค.
ํ์ฌ ๋ด์ ์ฆ๊ถ๊ฑฐ๋์์ ์์ฅ๋์ด ์์ผ๋ฉฐ, ๋ค์ฐ์กด์ค ์ฐ์ ํ๊ท ์ง์, S&P 500 ์ง์๋ฅผ ๊ตฌ์ฑํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ๋ฏธ๊ตญ ๋ด 500๋ ๊ธฐ์ ์ 99%, ์ธ๊ณ์ ์ธ 500๋ ๊ธฐ์ ์ 80%์ ๊ด๊ณ๋ฅผ ๋งบ๊ณ ์์ ์ ๋๋ก ๋งํ ์ผ ์๋ ํผํผํ ๊ธฐ์ ์ด์ฃ .
์ฃผ๊ฐ
ํ์ฌ ๋ฑ ํฌ ์ค๋ธ ์๋ฉ๋ฆฌ์นด์ ์ฃผ๊ฐ๋ 40.15$๋ก ์ฝ๋ก๋ ํฌ๋ฐ๋ฏน์ผ๋ก ์ธํด ์ฃผ๊ฐ๊ฐ 20$๊น์ง ํ๋ฝํ์ผ๋, ์ ์ฐจ์ ์ผ๋ก ์์นํ๋ ๋ชจ์ต์ ๋ณด์์ต๋๋ค.
์ต๊ทผ์ ๊ณง ๋ค๊ฐ์ฌ ํ ์ดํผ๋ง์ ๋๋นํ๊ธฐ ์ํด ๋ง์ ํฌ์์๋ค์ด ๋ชฐ๋ฆฌ๋ฉฐ ์ฃผ๊ฐ๊ฐ ํฐ ํญ์ผ๋ก ์์นํ์๊ณ , 2021.08.06 ๊ธ๋ฆฌ ์ธ์ ์ด์๋ก ์ธํด ํ๋ฃจ์๋ง 2.9% ์ฃผ๊ฐ๊ฐ ์์นํ์ต๋๋ค.
์ํ์ฃผ ํน์ฑ์ ์ฃผ๊ฐ ๋ณ๋์ด ์ ์ ํธ์ด์ง๋ง, ๊ธ๋ฆฌ์ธ์์ด๋ผ๋ ์ด์๊ฐ ๊ทธ๋งํผ ํ๊ฒฉ์ ์ด์๋ค๊ณ ํ ์ ์๊ฒ ์ต๋๋ค.
๋ฐฐ๋น
๋ฑ ํฌ ์ค๋ธ ์๋ฉ๋ฆฌ์นด๋ 3, 6, 9, 12 ์์ ๋ถ๊ธฐ๋ฐฐ๋น์ ์ง๊ธํ๋ ๋ฐฐ๋น์ฃผ์ด๊ธฐ๋ ํฉ๋๋ค. ๋ฐฐ๋น๋ฅ ์ 1.79%์ด๋ฉฐ, ๋งค๋ ๊พธ์คํ ์ง๊ธํ ๋ฟ๋ง ์๋๋ผ, ๋ฐฐ๋น๋ฅ ๋ ์์น์์ผ ์ฃผ๊ณ ์์ต๋๋ค.
์ด๋ฒ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ํ์ฃผ๋ก ์ฃผ๊ฐ ์์น๋ ๊ธฐ๋ํด๋ณผ ์ ์๊ณ , ์์ ์ ์ผ๋ก ๋ฐฐ๋น๊ธ๊น์ง ์ง๊ธ๋ฐ์ ์ ์์ผ๋ ๊ต์ฅํ ๋งค๋ ฅ์ ์ธ ๊ธฐ์ ์ด๋ผ๊ณ ์๊ฐ๋ฉ๋๋ค.
Financial Select Sector SPDR FUND(XLF)
Financial Select Sector SPDR FUND(XLF)๋ ๋ฏธ๊ตญ ๋ํ ๊ธ์ต์ฃผ ETF์ ๋๋ค. ๊ฐ๋ณ์ฃผ์ ํฌ์ํ๊ธฐ ๋ถ๋ด์ค๋ฌ์ฐ์ ๋ถ๋ค์ ์ด์ฒ๋ผ ๊ธ์ต์ฃผ๋ค์ ๋ชจ์๋์ ETF์ ํฌ์ํ์๋ ๊ฒ๋ ์ข์ง ์์๊น ์ถ์ต๋๋ค.
๊ตฌ์ฑ ์ข ๋ชฉ์ผ๋ก๋ ๋ฒํฌ์ ํด์์จ์ด, ์ ์ดํผ ๋ชจ๊ฑด ์ฒด์ด์ค, ์์ ๋ง์๋๋ฆฐ ๋ฑ ํฌ ์ค๋ธ ์๋ฉ๋ฆฌ์นด ๋ฑ์ ๋ํ์ ์ธ ๊ธ์ต์ฃผ๋ค๋ก ์ด๋ฃจ์ด์ ธ ์์ต๋๋ค. ๋ฏธ๊ตญ์ ๋ํํ๋ ๊ธ์ต์ฃผ๋ค๋ก ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๊ฐ ์ด๋ฃจ์ด์ ธ ์์ผ๋ ๊ฐ๋ณ์ฃผ ํฌ์ ๋ณด๋จ ๋น๊ต์ ์์ ์ ์ด๋ผ๊ณ ํ ์ ์์ฃ .
์ฃผ๊ฐ
๋ง์ฐฌ๊ฐ์ง๋ก ์ฝ๋ก๋ ์ด์๋ก ์ธํด ์ฃผ๊ฐ๊ฐ 20$ ๊ทผ์ฒ๊น์ง ํ๋ฝํ์์ผ๋ ์ ์ฐจ์ ์ผ๋ก ์์นํ๋ฉฐ ์ ๊ณ ์ ์ ๊ฐฑ์ ํ๊ณ , ํ์ฌ๋ 37.86$๋ก ์ฅ์ ๋ง์ณค์ต๋๋ค.
๊ธ์ต์ฃผ ETF์์๋ ๊ต์ฅํ ๊ฐํ๋ฅด๊ฒ ์ฃผ๊ฐ๊ฐ ์์นํ ์ํ์ด๊ณ , 2021.08.06 ํ๋ฃจ์๋ง ๋ฌด๋ ค 2.02%๊ฐ ์์นํ์ต๋๋ค. ๊ธ์ต ์๊ธฐ์ฒ๋ผ ํฐ ๋ฌธ์ ๊ฐ ์๋ ํ ์ฃผ๊ฐ ์ญ์ ํฐ ๋ณ๋์ด ์๋ ETF์ด๋, ์ด๋ฒ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ด์๋ก ์ธํด ์ฃผ๊ฐ ์ญ์ ํฐ ์์น์ ํ์ต๋๋ค.
๋ฐฐ๋น
Financial Select Sector SPDR FUND(XLF)๋ 3, 6, 9, 12 ์๋ง๋ค ๋ฐฐ๋น์ ์ง๊ธํ๋ ๋ถ๊ธฐ ๋ฐฐ๋น ETF์ ๋๋ค. ๋ฐฐ๋น๋ฅ ์ 1.43%๋ก ETF๋ผ๋ ์ ์ ๊ณ ๋ คํ๋ฉด ๋น๊ต์ ๋์ ๋ฐฐ๋น๋ฅ ์ ๊ฐ๊ณ ์์ต๋๋ค. ๋ฐฐ๋น๊ธ ์ญ์ ๋๊ธฐ๋ ๋ฒ ์์ด ๊พธ์คํ ์ง๊ธํ๊ณ ์๊ณ ๋ค์ ๋ฑ๋ฝํญ์ด ์๊ธด ํ์ง๋ง ๋ฐฐ๋น๋ฅ ๋ ๊พธ์คํ ์์นํ๊ณ ์์ต๋๋ค.
๊ธ๋ฆฌ์ธ์๊ณผ ํ ์ดํผ๋ง์ ์๋๊ณ ํท์ง์ ์๊ฐํ์๋ ๋ถ๋ค์๊ฒ๋ ์ฃผ๊ฐ์๋ ํฐ ํ๊ฒฉ์ ๋ฐ์ง ์๊ณ ๋ถ๊ธฐ๋ง๋ค ๋ฐฐ๋น๊ธ์ ์ง๊ธ๋ฐ์ ์ ์๋ค๋ ์ ์์ ์ถฉ๋ถํ ๋งค๋ ฅ ์๋ ETF๊ฐ ์๋๊น ์๊ฐํฉ๋๋ค.
์ ์ดํผ๋ชจ๊ฐ ์ฒด์ด์ค(JPM)
์ ์ดํผ๋ชจ๊ฐ ์ฒด์ด์ค(JPM)๋ ๋ฏธ๊ตญ์ ๋ณธ์ฌ๋ฅผ ๋ ์ธ๊ณ์ ์ธ ์ข ํฉ๊ธ์ต์ง์ฃผํ์ฌ์ ๋๋ค. ๋ฑ ํฌ ์ค๋ธ ์๋ฉ๋ฆฌ์นด์ ๋ง์ฐฌ๊ฐ์ง๋ก ๋ด์ ์ฆ๊ถ๊ฑฐ๋์์ ์์ฅ๋์ด ์๋ ๋ค์ฐ์กด์ค ์ฐ์ ํ๊ฐ์ง์ ๊ตฌ์ฑ์ข ๋ชฉ์ ๋๋ค.
2000๋ ์ฒด์ด์ค ๋งจํดํผ ์ํ์ด J.P. ๋ชจ๊ฑด์ ์ธ์ํ์ฌ ํ์ฌ์ ์ด๋ฆ์ผ๋ก ๋ฐ๋์๊ณ , ๋ฑ ํฌ ์ค๋ธ ์๋ฉ๋ฆฌ์นด, ์ํฐ๊ทธ๋ฃน, ์ฐ์คํ๊ณ ์ ํจ๊ป ๋ฏธ๊ตญ์ 4๋ ์ํ์ ์ํด์๋ ์ฐ๋ ๊ธ์ต์ฃผ์ ๋๋ค.
์ฃผ๊ฐ
์ฝ๋ก๋ ํฌ๋ฐ๋ฏน์ผ๋ก ์ธํด 2020๋ ๋น์ 130$์๋ ์ฃผ๊ฐ๊ฐ 80$ ๊ทผ์ฒ๊น์ง ๊ธ๋ฝํ์์ผ๋, ๊ฒฝ์ ๊ฐ ํ๋ณต๋จ์ ๋ฐ๋ผ ํ ์ดํผ๋ง ์ด์๊ฐ ๋ค๊ฐํ๋๋ฉฐ ์ ๊ณ ์ ์ ๋ํํ๊ณ ํ์ฌ๋ 157.50$๋ก ๋ง๊ฐํ์ต๋๋ค.
์ดํ ์ค์ ์ฅ์ธ๊ฐ ๋ค๊ฐ์ค๋ฉฐ ์กฐ์ ์ ๋ฐ๋ ๋ฏํ์ผ๋, ์ต๊ทผ์๋ ๋ค์๊ธ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ด์ ๋๋ถ์ 2021.08.06 ํ๋ฃจ์๋ง 2.89% ์ฃผ๊ฐ๊ฐ ์์นํ์ต๋๋ค.
๋ฐฐ๋น
์ ์ดํผ๋ชจ๊ฐ ์ฒด์ด์ค(JPM)๋ 1, 4, 7, 10์๋ง๋ค ๋ฐฐ๋น๊ธ์ ์ง๊ธํ๋ ๋ถ๊ธฐ ๋ฐฐ๋น์ฃผ์ ๋๋ค. ๋ฐฐ๋น๋ฅ ์ 2.29%๋ก ๋ค๋ฅธ ๊ธ์ต ๋ฐฐ๋น์ฃผ๋ค๊ณผ ๋น๊ตํด ๊ต์ฅํ ๋์ ๋ฐฐ๋น๋ฅ ์ ๊ฐ๊ณ ์์ต๋๋ค.
๋ฐฐ๋น๋ ๋์ด์ง ์๊ณ ์ง๊ธํ๊ณ ์์ผ๋ฉฐ, ๋ฐฐ๋น๋ฅ ๋ ์ง์์ ์ผ๋ก ๊พธ์คํ ์์นํ๊ณ ์๋ค๋ ์ ์์ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ด์๋ก ๋จ๊ธฐ ์ฃผ๊ฐ ์์น์ ๋ ธ๋ฆด ์๋ ์์ง๋ง, ์์ ์ ์ผ๋ก ์ฐ์ฑ ์ฅํ๋ฉด์ ๋์ ๋ฐฐ๋น๊ธ์ ์ํ์๋ ๋ถ๋ค์๊ฒ๋ ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก๋ ์ข์ ์ข ๋ชฉ์ธ ๊ฒ ๊ฐ์ต๋๋ค.
1, 4, 7, 10์ ๋ถ๊ธฐ ๋ฐฐ๋น์ฃผ ์ค์ ๋ง์์ ๋๋ ๊ฒ์ด ์์ด์ ๊ณ ๋ฏผ์ด๋ ์์ค์ ์ด๋ฒ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ด์์ ๋๋ถ์ด ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๊ฐ์ ธ๊ฐ๋ฉด ์ข์ ๊ฒ ๊ฐ์ ์ ํฌํธ์๋ ์ถ๊ฐํ ์ข ๋ชฉ์ด๊ธฐ๋ ํฉ๋๋ค.
๐น ํ๊ตญํฌ์์ฆ๊ถ ์ฃผ์ ์ฆ์ ์ด๋ฒคํธ(๊ตญ๋ด, ํด์ธ์ฃผ์)
๐น ์ค๊ฐํ ISA ํด์ธ ETF ํฌ์ ๋ฐฉ๋ฒ :: ๋ฏธ๋์์ ์ฆ๊ถ
ํ ์ดํผ๋ง์ด ์ธ์ ์์๋ ์ง ๋ชจ๋ฅด๊ฒ ์ง๋ง, ๋จธ์ง์์๋ค๋ ๊ฒ์ ๋ถ๋ช ํ ๊ฒ ๊ฐ์ต๋๋ค. ์ด๋ฒ์ ์์๋ณธ ๊ธ์ต์ฃผ๋ค์ ์ต๊ทผ์ ๊ฐ์๊ธฐ ์ฃผ๊ฐ๊ฐ ์์นํ ๊ฒ ์๋๋ผ, ์ ์ด๋ ๋ช ๋ฌ ์ ๋ถํฐ ๊พธ์คํ ์ฃผ๊ฐ๊ฐ ์์นํ๋ ์ข ๋ชฉ๋ค์ธ ๋งํผ ๋์ฒ๋ ๋จ๋ค๋ณด๋ค ํ ๋ฐ ๋น ๋ฅด๊ฒ ํ๋ ๊ฒ์ด ์ค์ํ๋ค ์๊ฐ๋ฉ๋๋ค.
๊ธ์ต์ฃผ๋ค ํน์ฑ์ ์์ ์ ์ผ๋ก ๋ฐฐ๋น๊ธ๋ ์ง๊ธํ๊ณ ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์์ ๋๋นํ๊ณ ์๊ธ์ ํท์ง ํ๋ ์ ๋ต์ ์ง๊ธ๋ถํฐ ์ธ์๋ณด์๋ฉด ์ข์ ๊ฒ ๊ฐ์ต๋๋ค. ์ง๊ธ๊น์ง ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผ์ ๊ธ๋ฆฌ์ธ์ ์ํ์ฃผ์ ๋ํด์ ์์๋ดค์ต๋๋ค.