비과세 종합저축이란? 가입대상, 한도, 기간

비과세 종합저축이란? 가입대상, 한도, 기간

은행에서 적금이나 예금을 들 경우, 만기시 15.4% 정도의 세율을 적용받는 경우가 대부분입니다. 요즘 같은 금리 똥망 시대에 세금까지 납부해야 하니 재테크에 관심이 있으신 분들이라면 참으로 답답한 실정이 아닐까 싶습니다.

 

비과세 종합저축은 이런 부분에서 아예 세율을 면제 받거나 혹은 농특세 1.4%만 납부하면 되는 저축 상품인데요. 세율이 면제된다는 혜택이 있는 만큼 일정 조건을 충족한 분들만 가입할 수 있습니다. 본문에서 비과세 종합저축이란 무엇인지에 대해서 조금 더 자세히 다뤄보도록 하겠습니다.

 

 

1. 비과세 종합저축이란?

비과세 종합저축이란, 조세특례제한법에 의거해 일정요건을 갖춘 노인, 장애인, 독립·국가유공자, 수급자 등에 대해서만 가입을 허용하고 저축에서 발생한 이자소득에 대한 세액을 전액 면제하는 저축 상품입니다.

 

노인, 장애인, 저소득계층을 대상으로 하는 비과세 상품으로써 2015년 1월 1일부터 판매가 시작되었으며, 2014년까지 가입할 수 있었던 생계형 저축, 세금우대종합저축이 통합 및 승계되며 출시되었습니다.

 

2. 가입대상

비과세 종합저축은 다음의 조건 중 하나를 충족한 사람만이 가입대상에 해당됩니다.

 

1) 만 65세 이상 고령자

2) '장애인 복지법' 제 32조에 따라 등록한 장애인

3) 독립유공자와 그 유족 또는 가족

4) '국가유공자 등 예우 및 지원에 관한 법률' 제 6조에 따라 등록한 상이자

5) 국민기초생활보장법에 따른 수급자

6) 고엽제후유의증 환자

7) 5.18 민주화운동부상자

 

단, 직전 3년내 1회 이상 금융소득 종합과세 대상에 해당하는 경우 제외

* 금융소득 연간 합계액 2천만원 초과자

 

대부분 만 65세 이상이거나, 장애인, 기초생활 수급자 분들이 가입하는 경우가 많고 그 외 조건은 충족하기 힘들어 활용하기 어렵다고 볼 수 있겠습니다. 위 조건에 해당되지 않는 분들은 비과세 종합저축에 가입이 불가합니다.

 

 

3. 가입한도

비과세 종합저축 가입한도는 1인 저축원금 기준 최소 100만원에서 최대 5,000만원까지입니다. 전 금융기관을 포함하여 최대 5,000만원까지만 가입이 가능하며, 가입 가능 상품 또한 정기예금, 정기적금, 보통예금 등 모든 에금 상품을 이용할 수 있습니다. 

 

 

4. 가입기간

비과세 종합저축 가입기간은 2022년 12월 31일까지입니다. 사실, 2020년 12월 31일까지만 가입이 가능했으나, 2022년까지 일몰기한이 늘어났습니다. 세금이 면제된다는 비과세 혜택이 있는 만큼 가입대상에 해당된다면 가입 해두시는 것을 추천드립니다.

 

 

QnA

Q. 비과세 종합저축을 각기 다른 은행사 상품으로 나누어 사용할 수 있나요?

A. 전 금융기관을 통합해 5천만원까지가 한도이기 때문에 여러 금융기관에 나누어 사용할 수 있습니다.

 

Q. 비과세 종합저축 적용 후 5천만원이 초과할 것 같아 타금융기관에서 새롭게 사용하려는데 가능할까요? 

A. 마찬가지로 비과세 종합저축 한도는 전 금융기관을 통합해 5천만원까지입니다. 예를 들어, 국민은행에서 비과세 종합저축 개설 후 잔액이 5천만원이 되면 타 금융기관에서도 비과세 종합저축 적용개설이 불가능합니다.

 

Q. 비과세 종합저축에 가입하고 싶은데 방법이 어떻게 될까요?

A. 비과세 종합저축은 전 금융기관에서 가입할 수 있으며, 은행에 지점에 방문해 가입 상담을 받고 조건에 충족된다는 것이 증명되면 가입하실 수 있습니다. 이때 은행마다 조금씩 필요로 하는 서류가 다를 수 있기 때문에 일단 은행에 방문해 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.

 

지금까지 비과세 종합저축이란 무엇인지와 가입대상, 가입한도, 가입기간 등에 대해서도 알아봤습니다.