신용등급 올리는 방법 총정리

오늘은 신용등급 올리는 방법에 대해 알아보겠습니다. 신용등급은 우리가 사회에서 금융거래를 할 때 가장 중요하게 보는 항목 중 하나인데요. 신용등급에 따라 대출을 어느정도 받을 수 있는지, 받는다면 대출이자는 어느정도인지 달라지기에 신용등급에 무관심하여 관리에 소홀했다면 나중에 갑자기 대출을 받을 일이 생길 경우 매우 골치 아파질 수 있습니다.

신용등급은 각종 금융 정보들이 모여 신용평가기관의 평가에 따라 되며 이러한 신용등급은 과거와 현재 내가 신용을 어떻게 사용했는지에 대한 지표라고 볼 수 있겠습니다. 자신의 신용등급이 낮다면 이번 신용등급 올리는 방법을 잘 숙지하시고 신용등급을 올릴 수 있게 꾸준히 관리하는게 좋겠습니다. 본문에서 신용등급 올리는 방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다. 

 

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신용등급 올리는 방법 총정리

신용등급이란

개인의 신용등급은 현재의 신용 거래 상태 그리고 과거의 신용 거래 상태에 따라 종합하여 신용평가기관의 평가로 등급이 매겨집니다.

부채수준이과 연체정보 그리고 신용형태 심지어 거래기간 등을 종합적으로 평가하여 등급이 정해지는데 여기서 가장 중요한건 대출금이나 이자를 제때 상환했는지 카드 결제, 이자 연체를 하진 않았는지에 따라 신용등급은 오르고 내릴 수 있습니다.

 

통상적으로 등급은 1등급에서 10등급까지 존재하며 이러한 신용등급은 은행이나 신용 정보사 같은 기관에서 개인을 상대로 점수를 매겼을 때 평가하는 기간마다 조금씩 차이가 있을 수 있습니다. 신용등급이 1에 가까울수록 좋은 등급이며 반대로 10에 가까운 등급은 좋지 않은 등급입니다. 9~10등급이라면 제 3금융권에서도 신용대출이 매우 어렵습니다.

신용등급이 몇등급이냐에 따라 대출을 받을 수 있는지와 대출 이자가 어느정도인지 달라지기에 현대 사회에서 신용등급은 꼭 관리하고 유지해줘야할 항목입니다.

 

하지만 이러한 신용등급은 떨어트리긴 쉽지만 단기간에 다시 올리기엔 매우 힘이 듭니다. 그렇기에 좋은 신용등급을 위해서는 신용 등급 올리는 방법을 미리 숙지하여 꾸준한 관리를 해야하고 이미 신용등급이 많이 내려간 상태라면 지금부터라도 신용관리에 심혈을 기울여야 합니다.

 

신용등급 올리는 방법 3요소

신용등급을 평가하는데 있어서 기본적으로 가장 큰 세가지가 있습니다.

첫번째는 신용 행동입니다.

신용카드나 대출 등의 사용내역과 그것을 빌리고 갚아나가는 일련의 신용거래 이력파악입니다.

즉, 신용카드로 물건을 구입하거나 대출을 받는다면 그 비용과 이자를 제때 갚아야 신용 행동 점수를 높일 수 있습니다.

 

두번째는 신용 여력입니다.

자신의 소득과 지출의 수준을 고려하여 산정하며 미래의 가처분소득을 파악하는것입니다.

즉, 신용 여력은 소득과 지출이 높을수록 고득점을 얻으며 꾸준하게 유지하는게 중요합니다.

 

세번째는 신용 성향입니다.

신용 관리와 신용 교육 수료 등 개인의 신용 개선 노력 여부를 파악합니다.

 

참고로, 현재까지는 신용 행동이 신용등급에 미치는 영향이 가장 큰 요소였으나 신용 여력과 신용 성향 평가의 비중이 점차적으로 확대될 전망이라고 합니다.

 

신용등급 하락 요인

1. 대출금이 있다면 연체없이 상환하며 신용/체크카드, 핸드폰 요금을 미납하지 않습니다.

연체는 신용등급을 떨어트리는 가장 큰 요인입니다. 10만원 이상 금액을 5영업일 이상 연체를 할 시 신용등급은 하락하게 됩니다.

간혹 신용카드로 결제를 할 경우 납부일에 모두 납부하지 못하고 일부가 남아 연체되는 경우나 통신비, 렌탈 요금 같이 비교적 소액 같은 경우 연체가 되는걸 놓치기 쉬운데 이러한 적은 금액이라도 10만원 이상 연체가 될 경우 5영업일 이상 연체가 될시 신용등급은 하락합니다.

 

2. 연체가 있을 시 오래된 것부터 상환해야 합니다.

어느정도의 금액을 연체하고 있는지도 신용등급에서 큰 영향을 끼치지만 얼마나 오래 연체를 했는지를 훨신 더 중요하게 봅니다.

따라서 연체한 것이 여러개 있다면 그 중에서 가장 오래된 연체를 먼저 갚는것이 신용등급 하락을 막는 방법입니다.

 

3. 카드 할부 결제를 줄여야 합니다.

평소에 신용카드를 즐겨 쓰시는 분들이 많으실텐데요. 신용카드 할부 결제는 대출 상품이란걸 알아두셔야 합니다.

평상시 우리가 쓰는 금액대가 있는데, 그것을 초과하여 할부금액이 늘어난다면 이것 또한 신용등급 하락에 영향을 미칩니다.

 

신용등급 올리는 방법

1. 주거래 은행에서 꾸준히 거래

간혹 여러개의 은행과 거래를 하시는 분들이 계신데요. 은행을 여러곳 이용하는것보다 주거래 은행을 하나 골라서 그 은행에서 꾸준하게 거래를 이어나가는것이 신용등급 올리는것에 도움이 됩니다. 또한 주거래 은행을 만든다면 금융거래시 우대금리를 받을 수 있고 적은 금액이지만 수수료 면제 등의 혜택도 받을 수 있으니 일거양득이겠습니다.

 

2. 신용평가 가점제 활용

통신비와 공공요금을 6개월동안 꾸준히 성실하게 납부를 했다면 그 기록을 신용정보회사에 제출해 신용등급을 올릴 수 있습니다.

성실 납부 기간이 길어질수록 가점기간이 늘어나고 가점 폭도 증가하며 제출할 납부실적은 통신사, 건강보험공단, 국민연금 공단에 요청하면 받을 수 있습니다. 납부실적 서류를 받고 나이스 평가정보, 코리아 크레딧뷰 같은 신용등급 회사에 제출하시면 됩니다.

 

3. 학자금 대출금 성실 상환

대학교를 나오신 대부분이 한국장학재단으로부터 학자금 대출을 받으셨을텐데요. 이러한 학자금 대출금을 연체없이 1년이상 성실히 상환한다면 가산점이 주어집니다. 

 

4. 대출 보증을 서지 않는다.

대출 보증은 주채무자가 연체를 하지 않더라도 보증인의 개인신용등급을 하락시키거나 본인이 대출을 받으려 할 때 대출한도가 줄어들 수 있습니다.

참고로, 신용등급을 자주 조회하면 신용등급이 떨어진다고들 하는데요. 옛날에는 신용등급을 떨어트리기도 했었지만 요즘에는 신용등급을 조회한다고 신용등급 점수에 전혀 영향을 주지 않습니다. 그렇기에 주기적으로 신용 등급을 확인하고 관리하는게 좋습니다.

 

   

지금까지 신용등급 올리는 방법에 대해 알아봤습니다.

위에서 알아본 신용등급 올리는 방법처럼 빌린 대출금이나 카드값을 제때 상환하는것만으로도 신용등급에 좋은 영향을 끼칩니다. 가장 중요한건 자신의 금융거래에 연체가 없어야하는것이며 추가적으로 적극적인 신용등급 관리 자세를 취하는것이 신용등급 올리는 방법에 있어 가장 중요하다고 할 수 있겠습니다.

본인의 신용 등급에 대해 꾸준하게 관심을 가지고 신용 정보 현황을 정기적으로 확인해 신용등급을 관리하도록 합시다.